Manche Personengruppen haben Schwierigkeiten auf dem normalen Kapitalmarkt Darlehen zu erhalten. Oft befinden sie sich bereits in finanziellen Schwierigkeiten und haben negative Schufaeinträge wie zum Beispiel Vollstreckungsbescheide oder nicht erfüllte Verpflichtungen aus Ratenkäufen oder Krediten. Eine weitere Personengruppe kann ihre Zahlungsfähigkeit nicht stichhaltig belegen. Dazu gehören in erster Linie Selbständige und Freiberufler am Anfang einer Existenzgründung. Sie haben keinerlei Unterlagen über ihre monatlichen Einkommen und können nur mit einer Geschäftsidee oder Geschäftsunterlagen von wenigen Wochen aufwarten. Da sich Banken und sonstige Finanzinstitute in diesen Fällen selten zu einer Kreditvergabe bereit erklären, bleibt diesen Personen nur der Ausweg auf den Markt der privaten Kreditvergabe.
Der private Kreditmarkt im Internet
Seit einigen Jahren sind Internetplattformen zur privaten Kreditvermittlung entstanden. Sie bieten Privatdarlehen ohne Anfrage und Eintragung bei der Schufa an. Marktführer sind die beiden Unternehmen Smava und Auxmoney. Ihr Prinzip arbeitet nach der Philosophie der Risikostreuung. Eine gewünschte Kreditsumme wird nicht von einem einzigen Geldgeber aufgebracht, vielmehr wird sie in viele kleine Teilbeträge aufgeteilt. Die privaten Geldgeber beteiligen sich mit Summen von 50 bis 200 Euro an Einzelkrediten. Kommen auf einen gewünschten Kredit genügend interessierte Geldgeber, kommt ein Kreditvertrag mit dem Schuldner zu Stande. Finden sich nicht genügend Investoren, bleibt der Kreditwunsch unerfüllt.
Ablauf von Privatkrediten
Geldgeber und Darlehensnehmer lernen einander nicht kennen. Nur der vermittelnden Plattform sind die persönlichen Daten aller Beteiligten bekannt. Sie schließt auch den Kreditvertrag mit dem Schuldner. Dieser zahlt die Raten an die Plattform zurück. Das Unternehmen teilt den einzelnen Investoren dann ihren Anteil an diesen Raten jeweils zu. Diese Form privater Kredite hat teilweise vertretbare und teilweise sehr hohe Zinssätze zur Folge. Die Höhe hängt von der Darstellung und Begründung des zu finanzierenden Projektes ab. Die Einzelinvestoren wählen danach ihre Engagements aus und geben dabei ihre Zinsforderungen an. Daraus errechnet die Plattform die Höhe der Kreditzinsen.