Die Aufnahme von Ratenkrediten ist eine beliebte Form zur Beschaffung fehlender Geldmittel für Anschaffungen, unerwartete Reparaturen oder Konsum. Die Kreditform ist nach kurzer Bearbeitungszeit und wenigen Formalitäten zu erhalten. Ratenkredite werden gegen einen Risikoaufschlag häufig an Kunden mit angeschlagenen finanziellen Verhältnissen vergeben. Die Werbung für Ratenkredite spricht oft von Erfüllung lang gehegter Wünsche und unbürokratischer Hilfe in finanziellen Engpässen. Viele Verbraucher lassen sich als Ausweg aus ihren Problemen gerne darauf ein. Ihnen ist nicht klar, dass ein Ratenkredit aufgrund seines Ablaufes eine durchaus teure Variante der Geldbeschaffung ist.
Der Ablauf der Kredit- und Tilgungsphase
Der größte Nachteil eines Ratenkredites liegt in seinem Verlauf. Der Kreditkunde erhält nach Erledigung aller Formalitäten das Geld und muss für eine festgelegte Anzahl von Monaten Raten dafür bezahlen. Diese Raten setzen sich aus einem Anteil Zinsen und einem Anteil Tilgung zusammen. Der Pferdefuß liegt darin, dass die Zinsen jeden Monat für die Gesamtsumme erhoben werden, obwohl mit jeder monatlichen Rate ein Teil der Kreditsumme getilgt wurde. Das Risiko des Darlehensgebers verringert sich demnach ständig, der Darlehensnehmer muss es aber in voller Höhe bis zum letzten Tag bezahlen. Insgesamt ist daher ein Ratenkredit teuer, wie ein Rechenbeispiel zeigt.
Ein Rechenbeispiel zeigt die hohen Kosten
Es soll ein Flachbildfernseher für 2000 Euro gekauft werden. Laufzeit des Kredites 48 Monate, 6 Prozent Zinsen, Abschlussgebühr 100 Euro. Die monatliche Rate beläuft sich auf 10 Euro Zinsen plus 41,67 Euro Tilgung, also zusammen 51,67 Monatsrate. Diese ist nun 48 mal zu leisten. Das ergibt einen Gesamtpreis von 2480,16 Euro plus 100 Euro Nebenkosten. Damit kostet der Fernseher 2580,16 Euro und ist damit mehr als 25% teurer als nötig. Hätte man die gleiche Summe vorher regelmäßig zurückgelegt, hätte man nach etwas über 3 Jahren die Kaufsumme bei gleicher monatlicher Belastung angespart und wäre dann finanziell wieder flexibel.